上海银行对公业务 AI Native 价值故事

商机发现

1 个招牌 UC

本场景年化净节省

86.4万元 / 年

每次省 ¥360 · 年化 2,400 次消灭 4 个手工环节

流程步数

3 步-50%

6 步→3 步

周期时长

20 分钟-100%

3.4 天→20 分钟

单次成本

¥60-86%

¥420→¥60

能力复用

3 处+200%

1 处→3 处

旧流程 · 人工驱动

6 步 · 4 步将被消灭

14 小时
小周日常跑园区、蹲点交流打听消息
23 天
偶然听说沪科智能中标大单
32 小时
翻工商/舆情零散核实融资、招聘等信号
41 小时
凭经验判断是否值得跟进
51 小时
找同事打听是否已有人对接
·保留
630 分钟
决定要不要联系客户
·保留

AI Native 新流程

3 步 · 商机 Agent · 公开信号扫描 + 证据链排序

13 分钟
商机 Agent 持续扫描中标/融资/扩产/出海等公开信号
🤖 AI
22 分钟
商机 Agent 按敞口空间与紧迫度排序，生成证据链
🤖 AI
315 分钟
小周确认线索、决定是否跟进

沉淀回组织 · Sediment / Belief

规则科创企业商机评分口径固化· opportunity Gate#1 快照沪科智能扩产意向快照· belief.opportunity_signal v0.3

商机 Agent · 公开信号扫描 + 证据链排序1 次建设 · 3 处吃饭SC-02访前准备SC-06贷后陪伴

演绎场景对公客户经理「小周」· 科创企业「沪科智能」演绎场景

访前准备

1 个招牌 UC

拜访闭环

1 个招牌 UC

授信尽调

1 个招牌 UC

决策推演

1 个招牌 UC

贷后陪伴

1 个招牌 UC

六阶段客户旅程

从「已成交」结束，到「已成交」开始

小周 × 沪科智能的一段完整关系，对照传统 CRM 与 AI Native 组织的差别。

01① Need Signal 信号场景 1

Before

客户自己找上门；或靠熟人打听

After

商机雷达从公开信号（中标/融资/扩产/出海）认出「沪科智能要扩产」，带证据链推给小周

02② Preparation 准备场景 2

Before

花 1-2 小时手动拼资料，新人无从下手

After

8 分钟生成企业全景、尽调要点、访谈提纲、风险提示，且自动比对历史接触与现有敞口

03③ Visit 拜访场景 3

Before

带笔记本，聊完靠回忆写报告，重点会漏

After

AI 静默陪访：实时纪要、机会点捕捉；拜访结束即回流——纪要进大脑、商机进池、画像更新

04④ Deal 成交场景 4

Before

尽调靠人工翻材料，合规事后检查

After

AI 拆解材料、对照监管清单逐项校验、标红风险点；放款仍由具名责任人拍板，全链路留痕

05⑤ Lifecycle 陪伴场景 3 回流

Before

放款后一年一次贷后检查，形同断联

After

大脑持续盯：新订单、新一轮融资、出海动作 → 提前触发增额/保函/跨境服务，贷后变商机前哨

06⑥ Next Chapter 换挡场景 5

Before

企业要上市/并购，从头再卖一轮新业务

After

关系保留记忆：大脑提示「进入上市辅导，建议投行条线介入」——下一章，不是新销售

传统 CRM 的记录结束在「已成交」；AI Native 的关系开始于「已成交」。

三态对比

贵行今天站在哪一步

Traditional → AI-Enabled(贵行今天) → AI Native(终点)：不是否定现有投入，是指出连起来之后的样子。

维度

Traditional

AI-Enabled · 贵行今天

AI Native · 终点

中心

流程

更聪明的流程

客户与组织

系统

存记录

AI 辅助任务

AI 维护上下文

交互

每次从零开始

每次更快一点

每次接着上一次继续

响应

被动响应

流程自动化

主动预判并触发服务

定位

CRM = 记录系统

AI = 效率层

AI = 智能层(组织记忆)

典型

人工查资料

访前一页纸、托管大模型

大脑里的活客户本体

访前一页纸 · 拜访准备 1-2h → 8 分钟资产托管大模型 · 基金文件解析十秒级同业存单 AI 机器人 · 替代 60%+ 重复报价

贵行已有最好的 AI-Enabled 工具，我们演示的是连起来之后的样子。

一路同行

放款只是服务的起点

企业、产品与经营环境不断变化，但组织记忆持续保留——每一次新的合作，都是上一次关系的延续，而不是一轮新销售。

Year 001

首次授信

信任启航

企业画像建档：股权、专利、订单、征信基线

流动资金贷款 8000 万

Year 102

扩产

产能提升

产能与用电、订单增速回流，敞口自动重算

固定资产贷款 + 设备融资租赁

Year 203

出海

走向世界

跨境收付与汇率暴露进入画像，触发避险研判

跨境结算 + 汇率避险 + 出口保函

Year 304

新一轮融资

资本助力

融资信号与估值变化沉淀，投贷联动条线接入

投贷联动 + 认股权 + 并购顾问

Year 4+05

上市并购

迈向更高舞台

四年拜访、授信、风险与产品使用记录完整可回溯

上市辅导 + 投行撮合 + 现金管理

企业画像经营变化授信记录拜访历史产品使用风险变化

可复用模式

不只是对公信贷一个案例

业务域

旅程

特征

对公信贷

商机→尽调→放款→贷后→换挡

低频、决策链长、专家主导

科技金融

识别→授信→陪伴→撮合→退出

长期陪伴、投贷联动

财富/私行

获客→配置→陪伴→传承

昂贵、低频、信任密集

交易银行/跨境

签约→履约→风控→续作

高频但割裂，最需要上下文

小微普惠

申请→审批→用信→循环

高频、可补偿，可最大程度自动化

任何昂贵、低频、专家主导的客户关系都能套用这条线；上海银行六大服务体系里，至少四个能跑在这条线上。