监督雷达在授信尽调中发现新的风险信号(关联交易/贷款用途/监管清单红标),准备升级为核查工单时
单笔授信额度调整或临时提额触达客户经理/支行权限上限时
AI 拟拒绝一笔补件请求,或把某 Agent / 数据源自动降权、暂停时
向监管报送平台、对公 CRM 或新一代账务核心系统写入尽调结论、放款指令时
授信审批中心审批通过后,进入具名放款拍板环节时
点上方任一决策点的「模拟触发」,看这个档位下 AI 会不会停下来等人。
未在动作清单里登记的系统与接口,Agent 一律无法调用;新增需走登记。
单任务最多 40 步 / 单日单 Agent 成本上限 ¥60,触顶自动挂起并通知责任人。
命中率连续 3 次低于阈值,或依赖数据鲜活度掉档,自动从「自动执行」降到「需确认」。
写入系统超时或校验不过时,不重试猜测,直接停在人工待办,不留半成品。
未登记的系统一律不可调用。每条动作绑定风险档位、作用范围、可逆方式与预算上限。
| Agent · 动作 | 可动系统 | 风险 | 作用范围 | 可逆方式 | 预算上限 |
|---|---|---|---|---|---|
尽调材料机检 Agent 生成材料缺项提示单 / 补件通知 | 对公 CRM(写) · 高代码智能体工作站(写) | 需确认 | 仅限已锁定授信尽调材料包,单客户单批次 | 客户经理确认前不影响审批流转,可整单打回重传 | ≤ 5 次 / 小时 |
监管清单校验 Agent 逐项比对监管清单并标红风险点 | 高代码智能体工作站(写) · 智芯金融大模型(只读) | 需确认 | 草稿态标红,提交审批前需授信审批中心确认 | 确认前可整单退回补正 | ≤ 20 步 / 单 |
关联交易穿透 Agent 生成关联方关系图谱与关联交易疑点 | 智法融(只读) · 对公 CRM(写) | 人拍板 | 仅建议单,是否构成关联交易须授信审批中心拍板 | 结论可回溯到穿透链路,可重新出图 | 单次穿透 ≤ 3 度关联 |
反诈与可疑交易 Agent 冻结异常操作 / 生成可疑交易报告草稿 | 云网点远程视频服务(写) · 新一代账务核心系统(只读) | 人拍板 | 命中高风险特征(异地登录/拆分入账等)强制人工核实 | 核实前维持冻结,复核通过可解除 | 单批次 ≤ 5 版 |
监督 Agent 检索监管规则 / 归纳合规疑点案例 | 智芯金融大模型(只读) · 对公 CRM(只读) | 自处理 | 只读检索,不改任何主数据 | 无写入,天然可逆 | 无限制 |
贷后陪伴 Agent 汇总客户新订单/新融资/出海信号形成预警周报 | 上行 e 企赢(只读) · 对公 CRM(写) | 自处理 | 仅生成文档,不直接触达客户 | 文档可删除 | ≤ 1 次 / 天 |